2025년, 월드페이가 발간한 '글로벌 결제 보고서 2025'는 지난 10년간 결제 방식의 변화를 분석하며 2030년 결제 시장을 이끌 기술을 예측합니다. 이 보고서는 소비자 결제 선호도가 어떻게 변했는지를 보여주며, 디지털 결제가 대안이 아닌 표준으로 자리잡았음을 강조합니다. 우리나라에서의 디지털 결제 비중 역시 급격히 증가할 전망이며, 향후 결제 시장의 변화를 이끌어낼 요소들을 제시합니다.
결제 시장 변화: 소비자 움직임에 따른 진화
최근 몇 년 동안 결제 시장은 급격한 변화를 겪어 왔습니다. 특히 2015년부터 현재까지 소비자들의 결제 방식은 과거의 현금이나 카드 중심에서 디지털 결제로의 이동으로 크게 변화했습니다. 이러한 변화의 배경에는 스마트폰의 보급과 그에 따른 핀테크 기술의 발전이 있습니다. 소비자들은 이제 디지털 지갑, 후불결제(BNPL), 실시간 계좌 간 거래(A2A)와 같은 다양한 결제 방법을 선택할 수 있는 시대에 접어들었습니다.
COVID-19 팬데믹은 비대면 결제의 필요성을 더욱 부각시켰습니다. 보고서에 따르면, 전 세계 전자상거래 규모는 2014년 1조 2000억 달러에서 2024년에는 6조 8000억 달러로 급증할 것으로 예상됩니다. 특히 스마트폰을 통해 이루어진 결제 비중은 과거 19%에서 현재 57%로 증가했습니다. 이는 소비자들이 더욱 편리하고 신속한 결제 방법을 선호한다는 것을 의미합니다.
디지털 결제는 이제 대안이 아닌 표준이 되었음을 보여줍니다. 한국의 경우, 오프라인 매장에서도 디지털 결제가 확대되고 있으며, 2024년에는 디지털 결제가 오프라인 거래의 20%를 차지하게 될 것으로 보입니다. 반면, 현금 사용 비중은 계속해서 줄어들어 2030년에는 5%로 감소할 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 소비자들이 점점 더 편리한 결제 방법을 선택하고 있다는 것을反映합니다.
디지털 결제의 미래: 다양한 결제 형태의 발전
디지털 결제의 미래에는 다양한 형태의 결제 시스템이 등장할 것으로 보입니다. 첫째, 가상자산 기반 결제 시장이 빠르게 성장할 전망입니다. 비트코인과 이더리움 외에도 스테이블 코인들이 시장의 주요 화폐로 자리잡고 있습니다. 여러 국가에서는 이미 가상자산 결제가 활성화되어 있으며, 2030년에는 이 시장이 380억 달러 규모에 이를 것으로 예상됩니다.
둘째, 중앙은행 디지털화폐(CBDC)의 도입이 중요하게 다뤄지고 있습니다. 한국은행은 디지털화폐에 대한 연구를 진행하고 있으며, 향후 활용성이 테스트될 것으로 기대됩니다. 디지털화폐의 도입이 이루어진다면, 결제 방식에 큰 변화를 가져올 수 있습니다. 중앙은행의 디지털화폐는 신뢰성과 안정성을 제공하여 소비자들에게 더욱 안전한 결제 환경을 조성할 것입니다.
셋째, 임베디드 금융(Embedded Finance) 서비스는 앞으로의 금융 시장을 이끌어갈 것으로 보입니다. 네이버페이와 카카오페이와 같이 비금융 기업의 플랫폼에서 제공되는 금융 서비스는 결제와 송금을 더욱 간편하게 해줄 것입니다. 이는 비금융 기업들이 금융업을 통합하여 다양한 서비스를 제공할 수 있는 가능성을 제시합니다. 결제 방식의 다양화 및 사용자 친화적 경험은 소비자들의 편리함을 더욱 강조할 것입니다.
결제 시장의 새로운 변화: 실시간 거래와 후불결제의 전망
실시간 계좌 간 거래(A2A)의 약진도 눈에 띄는 부분입니다. 이는 소비자와 판매자 간의 직접적인 자금 이체로, 전자상거래 부문에서 특히 확대될 것으로 분석됩니다. 한국에서는 이러한 실시간 거래 방식이 소액 결제 중심으로 활성화되어 있으며, 2024년에는 8%에서 2030년에는 11%로 증가할 것으로 예상됩니다. 이는 전통적인 카드 결제와는 다른 새로운 결제 방식의 필요성과 효율성을 반영합니다.
반면, 후불결제(BNPL)의 인기는 상대적으로 낮을 것으로 보입니다. 우리나라에서는 이 결제가 모든 결제 분야에서 1%의 비중을 차지할 것으로 예측됩니다. 후불결제가 금융 이력이 부족한 소비자에게 제공되는 금융 서비스로 인기가 있는 반면, 전자금융거래법에 따라 규제가 있어 활성화에 제약이 있는 상황입니다. 이는 소비자 보호와 신용공여 측면에서 신중하게 접근해야 할 필요성을 나타냅니다.
결제 시장은 앞으로도 소비자들의 선호와 기술 발전에 의해 끊임없이 변화할 것입니다. 다양한 결제 방식이 등장하면서 소비자들은 더욱 편리하고 안전한 결제 환경을 누릴 수 있습니다. 기술 발전이 결제 방식에 주는 긍정적인 영향을 지속적으로 살펴보는 것이 중요합니다.
결제 시장에 있어서 중요한 변화가 진행되고 있으며, 디지털 결제는 더 이상 선택이 아닌 필수로 자리잡고 있습니다. 미래의 결제 시장은 가상자산, 중앙은행 디지털화폐, 그리고 임베디드 금융 등으로 더욱 다양해질 것으로 전망됩니다. 차별화된 결제 방식과 기술 발전을 통해 소비자들은 더욱 편리한 생활을 누릴 수 있을 것입니다. 앞으로도 지속적인 관심과 연구가 필요합니다.
